クレジットカードの入会キャンペーンとは？
当ブログをご覧頂き有難うございます。
今日はクレジットカードの入会キャンペーンについて考えてみました。
”罠”なんてタイトルにしたのでびっくりした方も居られるかもしれませんが、基本的にきちんとキャンペーンの詳細を理解した上で入会キャンペーンを利用すればメリットが大きいので特段我々にとって”罠”は有りません。
たまたま当ブログを見つけて頂いた方、興味を持って当ブログの更新を待っていてくれている方、色々な方がいらっしゃると思いますが、皆さんクレジットカードを作る際、どう言うタイミングや経緯で申し込み手続きを行っていますか？
楽天カードなんかは頻繁にCMで｢新規入会で～～ポイント！｣って川平慈英さん扮する楽天カードマンが宣伝してますよね。
他にもCMで入会を促すカードもあると思います。三井住友銀行が発行するオリーブフレキシブルペイとか。
こう言った、｢入会で～～ポイント｣とか、｢入会後〇〇ヶ月以内に＊＊円以上の決済で～～ポイント｣と謳われているものが所謂入会キャンペーンです。
航空系カードの入会キャンペーン
楽天カードなんかはテレビCMでも頻繁に見かけますが、ANAカードやJALカードと言った所謂航空系のクレジットカードってそう言ったテレビ CMってあまり見たことが無い気がしませんか？
でも、使っている人は使っている、ANAカードなりJALカード、他にもテレビCM等では見かける事のあまりないカードを申し込むとしたら、例えば僕やこのブログをご覧頂いている貴方なら、まずはネットで調べたり、YouTubeでその界隈のインフルエンサーの方の動画を見て入会したり、ポイ活を積極的に行っている方はそれらネット上の情報を踏まえて、モッピーやハピタスなどで獲得ポイントが多い時期を見計らって入会されている方もいらっしゃると思います。
僕の肌感覚だとJAL系のカードはポイ活サイトで頻繁に数千ポイント～１万数千ポイント獲得出来るのに対してANAカードはそこまで高水準でポイントを獲得出来る案件はあまり見ないな、と思っています。
ANA系のカードはポイ活サイト経由での申し込みも一つの手ではあると思いますが、｢ANAマイ友プログラム登録｣に登録しておくと500～15,400マイルを獲得出来るのに加えて、カード発行会社(JCBとかVISA,AMEXなど)が独自で実施している入会キャンペーンを活用することで一気に大量マイルを獲得することも可能です。
もし、は航空系カードを検討しているけれどどのカードにしたら良いか決め兼ねている方がいらっしゃるようでしたらFP資格を持つ僕と一緒に最適解を見つけてみませんか？
上記ボタンからお友達登録して頂いて、双方向のやり取りをさせて頂いた結果、ANAカードが良いかも、となれば僕の氏名、紹介番号等をお伝えします。
ただし、マイ友プログラムは、ANAカードを現在1枚も持っていない方のみ対象のキャンペーンです。
ANAカードを1枚も持っていない方が、ANAカードを持っている方から紹介を受けて、新規にANAカードを発行するとマイルがもらえるというキャンペーンになります。なので、すでにVISAやJCB等のANAカードを保有している方はマイ友プログラムは適応外になります。
マイ友プログラムでもらえるマイル数は、申込をするカードの種類により異なります。
現在の獲得マイル数はこちらから確認出来ます。
また、ANA AMEXカードはANA AMEXカード保有者からの紹介で入会するとその時に実施されているAMEX独自の入会キャンペーンで獲得出来るポイント(= マイル)が通常入会時より多く貰えます。
実は僕も最近、来年やろうと思っているSFC修行に向けてAMEXの紹介制度を使ってANA AMEXゴールドカードに入会しました。
このカードがANAの航空券購入時のポイント還元率が3%と一番高いので同じ金額払って修行用の航空券を購入するなら戻ってくるポイントが多いほうが良いので、来年1年はANA AMEXに決済を集中させるつもりです。
JALカードならポイ活サイト利用すると割と高水準のポイントを獲得した上でJALカードの入会キャンペーンで更にマイルを積算出来るかな、と思います。
入会キャンペーンで得られるマイル数と条件はしっかり確認しよう
一例になりますが、ANA AMEX ゴールドカードの入会キャンペーンを紹介します。
通常入会だと最大68,000マイル相当のポイントが得られます。
68,000ポイントの内訳は以下の通りです。
180万円にANA AMEXゴールドの基本還元率 1％を掛け算した18,000ポイント。
これに上記画像のカード付帯特典2,000ポイント、ご利用ボーナス1～3を足すと18,000＋16,000＋12,000＋20,000で68,000ポイント、つまり68,000マイル相当のポイント獲得となります。
が、ANA AMEXカード又はAMEXプロパーカード保有者からの紹介で入会すると上記よりもより多いポイントを獲得できます。
現在だと通常入会で得られる68,000ポイント選り5,000ポイント多い73,000ポイントが得られます。
ただ、AMEX側の規約に違反する恐れもあるので詳細は控えさせて頂きますが、条件(決済金額)がかなり厳し目に設定されているように思います。
いずれにしても、特にお伝えしたいのは【最大】と言うキーワードです。
ANA AMEX、ANA JCB、ANA VISAいずれのサイト見ても｢～～ポイント｣の左側に若干小さ目のフォントで【最大】と書いてあります。
これは決済金額の条件をすべてクリアした場合、満額のポイントが得られる、と言う事なので満額を得る為の条件は各カードのキャンペーン詳細を熟読してクリア出来そうかを判断しなくてはなりません。
満額行けるな、とか満額まではいかなくても上記AMEXゴールドの場合、ご利用ボーナス2までならいけるな、等々。
”最大”と言う言葉にご用心
ここまでAMEXを例に入会キャンペーンについて書いてみましたが、ANA AMEXゴールドに通常入会した際のキャンペーン内容を見ると｢3か月以内に180万円の決済｣で68,000ポイント得られると分かります。
3ヶ月で180万に届かなくても段階がいくつかあるのは嬉しいですね。
その反面、3ヶ月で180万、つまり単純計算すると1か月あたり60万の決済が必要になる訳ですが、僕みたいに毎月のクレカ決済額が平均で20万～25万くらいだと全く届かないのは一目瞭然ですよね。
仮に毎月20万決済有ったとしたら3か月で60万、つまり最大68,000ポイントのうち、16,000ポイント止まりが良いところです。
よほど財力が有り、月の決済額の多い方でなければ満額68,000ポイント得るのは至難の業だと言う事がお分かりいただけるのではないでしょうか。
AMEXのキャンペーンに限らず、多くのクレジットカードのサイトには｢新規入会と利用で最大〇〇ポイント！｣と謳われている事が多いですが、”最大”と言うキーワードは”○○ポイント！”と言う文字よりやや小さめに掛かれていることが多いので、”○○ポイント！”だけに踊らされず、きちんとキャンペーンの詳細を確認して、達成の見込みが有るか無いか、判断すことが必要です。
これをやるか否かで、大きな買い物等の予定に合わせて入会時期をずらして満額Get出来ることが可能になるかもしれませんし、せっかく入会したのに満額Get出来なかった、なんてことにならないと思います。
実際僕もANA AMEXゴールドの入会については前々から考えていたものの、タイミングは見計らっていました。
これだけはやってはいけない
マイルやクレジットカード等をテーマに書かれているブログは数多有りますが、中には例えばANA AMEXゴールドの入会キャンペーンで得られるポイントはすごく多いから無理してでも3ヶ月で180万決済すべき、届かないならAmazonギフトカードをネット購入て何が何でも満額Getするべき、と言う論調のブログも散見されます。
そう言った考えもあるには有りますが、FPである僕からするとこの意見には否定的です。
何故なら、入会から3ヶ月経つ直前に目標である180万円にあと数万円足りないくらいならそう言う手を使うのもアリだとは思いますが、端から3ヶ月で180万円決済の見込みが無いのに無理して数10万単位でAmazonギフトカードネット購入したとしましょう。
クレジットカードは魔法のカードではないので購入の後、1ヶ月～1ヶ月半程度で支払いの時期が来必ずやってきます。
その時にきちんと支払える算段が付いていれば良いのですが、返済の算段もなく数10万単位の支出を出すこと自体、当ブログの基本コンセプトの1つである｢普段の生活水準を変えずにお得感を得る｣に反していますし、そもそも｢Amazonギフトカードをネット購入て何が何でも満額Getするべき｣なんてのはそのブログの運営者である方が読み手側の経済状況とか何も考えていない気がするんですね。
僕は常にFPとして記事を書いているので、読者の方の不利益に繋がりかねないことをお勧めしたりはしたくありませんし、するつもりもありません。
本記事の例で言うと、仮に3ヶ月で180万円、と言う目標決済額に対して毎月のクレジットカード支払い額が平均20万だとすると単純計算120万円不足しますよね。
クレジットカード発行会社にもよりますが、分割払い利用手数料(金利)の実質年率は12～15％が一般的です。
リボ払いも同様にクレジットカード発行会社によって異なりますが、利用手数料(金利)の実質年率は15～18％が一般的です。
これが毎月の支払に乗っかってくるので、分割の回数が多い、リボ払いで毎月支払う額が少額、だと返済に掛かる期間も伸び、支払う金利も当然ながら増えます。
AMEXの場合、月40万を分割支払いにした場合、月々の支払額は上記画像のようになります。
上記画像はAMEX公式サイトから飛べるシミュレーションページを使用した画像を引用しています。
12回払い、つまり1年かけて返済するとなると金利だけで3万円を超えます。
120万円を40万×3ヶ月(12回払い)で利用した場合、単純計算、金利だけで32,000円×3で約10万もの支払いになります。
リボ払いは自分で毎月の支払額を決められるので自由度はありますがこれもやはり金利が発生する上に支払いが長期化すると何の支払いなのか？いつその支払いが終わるのか？が追いかけづらくなりがちなのでよほど几帳面な方でなければいつまでもリボ払いによる我々消費者からすると余計な支出である金利を払い続ける、と言う事態に陥りかねません。
まして、分割にしてもリボ払いにしても金利の事を忘れて毎月少額の支払いで高額商品が買える、なんて思ってしまうと延々と負債を抱え続ける状態になります。
これは日常生活における収支を考えることを放棄したに等しい行為なので、決してやってはいけないことです。
AMEX公式サイトからリボ払いのシミュレーションが出来るページにアクセスできるのでご紹介しておきますね。
代表的な所でJCBカードや三井住友VISAカードの公式サイトにも分割払いのシミュレーションサイトがありますのでこちらもご紹介しておきます。
三井住友VISAカードの公式サイトでは以下リンクから分割払いシミュレーション、リボ払いシミュレーション等各シミュレーションが出来るページへのリンクがあります。
三井住友VISAカード公式サイト：お支払い調整シミュレーション
FPとして当ブログをご覧になって頂いている方に目先の利益に釣られて後々不利益になる行動はとって欲しくないです。
僕自身、100%一括支払いかと言うと、分割払いにすることはありますが、金利手数料が発生しない2回までと決めています。
リボ払いは仕組みを知っているので絶対に使いません。
今回ご紹介したANA AMEXゴールドの入会キャンペーンは非常に好条件ですが、条件達成見込みがあり、支払いも通常の皆さんの収支の中でカバー出来るなら入会キャンペーンはとても魅力的なのでチャンスです。
達成見込みが無いのであれば、例えばご自身の一人暮らし生活開始やご結婚、ご家族であれば旅行や帰省、車の購入、お子さんの誕生と言った短期間で大きくお金が動くライフイベントがある時に事前にカード入会しておき、その時に実施されている入会キャンペーンを利用してその時得られるポイントなりマイルを満額得る、と言うことをした方が、当ブログの基本コンセプトである｢今の生活水準は変えずにお得感を得る。｣にもつながると思います。
ANA AMEXカードに限らずマイルを貯めたいけどどのカードが良いのかわからない、決めかねている、と言った方がいらっしゃるようでしたら是非僕にもお手伝いをさせて下さい。
貴方のライフスタイルや収支、何を大事に考えているか、をお聞かせ頂いた上で真摯に貴方に向き合い、最適なカード選びになるようお手伝いさせて頂きたいと思います。
最後までお付き合い頂き有難うございました。
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